Es un seguro de vida enfocado a la inversión, en el que las aportaciones realizadas se invierten en cestas de inversión. El producto permite invertir en diferentes mercados financieros y cambiar la distribución de la inversión sin coste fiscal. Por tanto el cliente consigue obtener una rentabilidad referenciada al comportamiento de los diferentes mercados.
Características fundamentales
- Elección: El Tomador tiene la facultad de elegir, entre las distintas alternativas que incorpore el seguro, en cuál de ellas debe invertir la entidad aseguradora la provisión matemática del seguro.
- Riesgo: Es el Tomador el que asume el riesgo de la inversión y no la Compañía Aseguradora. La Entidad Aseguradora decide únicamente qué activos se integran en cada cesta o fondo, sin que el Tomador pueda intervenir en esa decisión. Es por consiguiente el Tomador el que decide en qué cestas se invierte entre las previamente delimitadas por la Aseguradora.
- Interés asegurado: No existe un interés técnico garantizado, por lo que la rentabilidad estará determinada por la que obtengan las cestas de inversión vinculadas al Seguro de Vida.
- Valor acumulado: Vendrá determinado por el total de participaciones correspondientes a cada Tomador.
- Modificación: El Tomador puede modificar con posterioridad y durante la vida del contrato, la asignación previamente efectuada.
- Garantías adicionales: Incorpora una cobertura adicional para caso de fallecimiento.
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Fiscalidad
El tratamiento fiscal es el propio de los Seguros Vida con prestación en forma de capital.
IRPF
a) Los rendimientos derivados de este producto se califican como rendimientos de capital mobiliario.
• Se tributará sólo en el momento en que se perciba el capital.
• Los rendimientos se acumulan sin estar sujetos a retención.
b) Movilidad. Las movilizaciones de la provisión matemática, de una cesta o fondo a otros, carecen de trascendencia tributaria para el Tomador. Por consiguiente, es posible cambiar de una cesta o fondo a otro sin tener que tributar.
Impuestos sobre sucesiones:
En caso de fallecimiento del titular del seguro, las cantidades a percibir por sus beneficiarios estarán sometidas al Impuesto de Sucesiones, con las reducciones previstas en dicho impuesto, según el grado de parentesco que les vincule.
Ventajas de multinversión
- Diversificación: A través de este producto se puede acceder a invertir en distintos mercados, de renta fija y variable y tanto nacional como internacional. Este factor de diversificación es fundamental para conseguir una mayor rentabilidad y seguridad en las inversiones.
- Gestión profesional: La complejidad de los mercados de valores, hace difícil que un inversor tenga tiempo, experiencia y conocimiento para gestionar sus inversiones. A través de este producto, se accede a una gestión profesional de las inversiones.
- Flexibilidad y movilidad: Ofrece un amplio abanico de posibilidades de inversión, desde renta fija a renta variable global. La posibilidad de cambiar de una Cesta de Inversión a otra sin tributar, constituye una ventaja fundamental, ya que ello permite al inversor modificar su política de inversión en función de sus circunstancias personales y de las perspectivas que ofrezcan los mercados.
